FP岩崎の「知っトク通信」(死亡保険「終身保険」はココに注意)

気軽に読めて役に立つ情報をお届けします!

死亡保険「終身保険」はココに注意
注意!保険外交員はとかく「貯蓄性」を訴えて終身保険を勧める

・貯蓄性を享受できるのは、払込満了時まで払い込み続けることですから、ずっと払い続けられるかをよく考えましょう
・解約返戻金は「解約」して戻ってくるお金=保障はなくなる のであれば安い「定期保険」でもいい

円建て終身保険
予定利率の引き下げで販売中止や保険料の改訂を実施。
解約返戻率を「売り」にした時代は終わった

外貨建て終身保険
比較的予定利率が高い外貨で運用し、死亡保障、解約返戻金も外貨であるため
保険金受け取りや解約の時には「為替リスク」がある。
※金融資産は「円」だけでいいですか?の誘い文句に注意。外貨商品は保険でなくて良い

変額終身保険
投資信託で運用するため、保障額や解約返戻金が変動する。但し、基本保障額(死亡保険金)
は最低保障あり。予定利率が高いため、安い保険料で購入できる。
しかし、保険関係費というコストがかかるため、運用としては投信より劣ります

「終身保険」は相続税対策として使い道はあるものの、「貯蓄」と「保障」は分けて考えるべきです!